家庭情况

　　高先生今年41岁，在一所国营大型企业从事中层管理工作，朝九晚五很规律，年收入10万元左右（税后）；太太40岁，为一化妆品品牌的高级驻沪代表，没有固定薪金，生活不规律，但因为进入行业较早，积累了一些客户，产品销售提成的收入也还可观，近三年年均收入也达到10万元。有一个孩子，明年就要读初中了。高先生父母远在新疆，经济上不需要接济，但高先生是孝子，每年必去探望，单此开销每年也近万元。

　　家庭资产：有两套住房，一套是位于中心城区的老公寓房，因为交通方便，目前用于自住，目前市值100万元。另一套是位于浦东新区远郊的新房（市值也在100万元左右），目前空关。夫妻俩目前有少量贷款，用高先生的公积金在偿还。此外，还买了2万元QDII基金（上投摩根），因为买后即跌，目前扔在一边不去理会。家里还有8万元的存款。

　　因为婚前感情不扎实，再加上后来子女教育、两人性格上等多方面的矛盾，高先生夫妻关系长期紧张。最近，因为在房产投资上，两人分歧加重，几番争执，最终勉强达成离婚协议：两套房中，市中心老房归高太太，孩子的也归她。高先生得到市郊的新房，并每月支付孩子1500元抚养费。

　　■理财目标

　　1，高先生：人近中年身体精力已大不如前，又回到单身，养老、医疗保障如何安排？还要负担自己的父母、孩子，如何安排个人的日常收入和支出？

　　2，高太太：收入还不算稳定，又部分承担孩子的抚养，如何为孩子准备教育金？还是干脆把抚养权交还给高先生？个人的养老、医疗又如何安排？还有什么更稳妥的投资渠道和办法？

　　■理财分析与建议高先生：中年离异养老最要紧

　　与妻子离婚之后，恢复单身的高先生日常开支就变得独立了，又回到了"一人吃饱、全家不饿"的状态。但是若因为这个观念，而去当个及时行乐的"月光族"，则会让单身人生变得无趣。所以，高先生应当为下半辈子精打细算，重新规划。对于高先生来说，首先调整好日常支出，其中，孩子的抚育费是每月的固定支出（每年约为1.8万元），孝敬父母也是高先生的心愿，每年的孝敬费用也是一笔固定支出（每年约为1万元）。除去这两笔费用后，高先生的一年可支配收入为7.2万元。其次，高先生应当考虑的是自己的养老和医疗保障问题。所幸的是，高先生在一家国营大型企业从事中层管理工作，收入很稳定，福利待遇等较好，退休后也会有稳定的退休工资收入。

　　不过，人近中年的高先生，需要为今后的养老问题多考虑一些，如果只是依靠社保的退休工资，并不足以完全覆盖高先生退休后的养老及医疗等支出。所以，建议高先生要自己筹备一些补充养老金。如果在社保养老金的基础上，以每月补充养老金1500元为目标的话，那么从现在开始，高先生需要每月储蓄2500元，就可以保证在退休前存够补充养老金，为自己退休后的养老、医疗等做好充足的保障。

　　此外，高先生可以在适当的时候考虑重组家庭，因为毕竟单身一人，又无牵挂，逐渐步入老年还需要一个生活上的伴侣相互照应。

　　高太太：独自育儿心态要放松

　　高太太的收入来源中有较大一部分是来自于产品销售收入的提成，具有不确定性；与先生离婚后，又感觉家庭收入减半，因此高太太觉得今后生活压力很大，曾不断质疑自己是否有能力抚养孩子，是否要把抚养权交还给高先生。其实，在笔者看来，并没有这种必要。高太太最担心的是孩子的教育金问题，由于教育金缺乏弹性，确实应该早作准备。但根据目前两人的谈判，高先生每月会给高太太1500元孩子的抚养费，如果将这笔费用每月固定存起来，那么大约可以支付孩子的学费直至其大学毕业。因此，只要得到高先生每月固定给予的抚养费，高太太就不必为孩子的教育金太过担心。高太太也应该想明白，抚养权虽在自己这边，但不等于孩子不可以与爸爸多多相处（相信高先生也是不会排斥的），这样，既减少了自己的养育负担，对孩子的成长也是有益处的。